Maksa nyt vai myöhemmin?

Michael haluaa ostaa skootterin. Mutta se on melko kallis. Jos Michael tekee töitä koko kesän, ja viikonloput, kestää silti lähes vuoden säästää siihen... Mutta Michael haluaa skootterin nyt. …Ahaa! …Myymälä kutsuu Michaelin ostamaan skootterin osissa - luotto-ostona. Sitten hän maksaa pienemmän summan joka kuukausi.

Ja hän voi ajaa kotiin skootterillaan heti! Kuulostaa hyvältä, eikö vain? Ostaa nyt ja maksaa myöhemmin? Ei. Odota hetki, Michael.

Lasketaan ensin! Tässä on osamaksusuunnitelma. ... Pienempi summa maksetaan joka kuukausi - 24 kuukautta - kaksi vuotta. Nyt voimme vertailla. Laskea yhteen kaikki luotto-oston maksut: kuukausierät kerrottuna kuukausien lukumäärällä.

Ja sitten myymälä lisää ilmeisesti järjestelymaksun, jonka maksat tässä ja nyt. Lisää se. Eli valittavana on, maksaako nyt vai paljon myöhemmin. ... Kahden summan välinen ero osoittaa, kuinka paljon maksaa ostaa luotolla - se on lainan kokonaismaksu. Kysy itseltäsi, onko sen arvoista maksaa koko kulut lainasta lisäyksenä skootterin hintaan, vain saadakseen sen vähän aiemmin? ...

Päivä pilalla, vai? Joo, on paljon hauskempaa saada haluamansa juttu heti... ...mutta se on usein aika kallista. Mutta joskus, se on oikeasti sen arvoista. Kuten tässä tapauksessa: Sanotaan, että ostat skootterin tänään ja maksat sen osissa, ja koska teet niin, voit saada paremman kesätyön, josta saa enemmän rahaa. Saatat saada sen verran enemmän rahaa siitä toisesta työstä, että suuremmat tulot kattavat koko lainakulut.

Siinä tapauksessa on hyötyä ostaa nyt ja maksaa myöhemmin. ... Samalla tavoin voi ottaa opintolainan, jotta on varaa mennä yliopistoon. Tässä on aikajana nykyhetkestä eläkkeelle. ... Ja tässä on sinun palkkasi, vuosittain, jos et mene opiskelemaan. Jos sen sijaan otat opintolainan, sinun täytyy maksaa sitä osissa monta vuotta.

Ja menetät muutaman vuoden työtulot opiskellessasi. Joten opiskelu tulee maksamaan sinulle paljon. Mutta jos valitset oikean oppiaineen ja teet kovasti töitä, tulet todennäköisesti ansaitsemaan suurempaa palkkaa myöhemmin. Ja jos lasket oletetun eliniän työtulon ja vertaat, silloin todennäköisesti hyödyt opintolainan ottamisesta. Joten, luotolla tai osamaksulla maksaminen on lainaustapa.

Lainan ottaminen kulutukseen on harvoin järkevä ajatus. Saat toki tavarat aiemmin, mutta sinulla on vähemmän rahaa käytettävissä juttuihin, joita haluat - koska osan rahoistasi on mentävä korkojen maksuun. Jos lainaat saadaksesi työn tai saadaksesi koulutuksen, silloin laina on sijoittamista omaan tulevaisuuteesi. Ja siitä voi olla hyötyä, vaikka täytyisikin maksaa korkoja.