Spara eller låna?

Michael vill köpa en moped. Men den kostar rätt mycket. Om Michael jobbar hela sommaren, och alla helger, kommer det ändå ta nästan ett år att spara ihop till den... Men Michael vill ha sin moped nu. ...Aha! ...Butiken erbjuder Michael att köpa mopeden på avbetalning -- ett kreditköp. Då betalar han ett mindre belopp, varje månad.

Och han kan köra hem på moppen redan idag! Det låter väl bra? Köpa nu, och betala senare? Nja. Vänta lite Michael, vi räknar igenom det här först!

Så här ser planen för avbetalningarna ut. ... Ett mindre belopp skall betalas varje månad - i 24 månader -- två år... Nu kan vi jämföra. Lägg samman alla betalningarna för kreditköpet: Månadsbeloppet, gånger antalet månader. Och så skall butiken tydligen ha en uppläggningsavgift också, som du betalar nu direkt.

Lägg till den. Så, valet står mellan att: Betala nu. Eller betala ganska mycket mer senare. ... Skillnaden mellan de två beloppen, visar hur mycket mer det kostar att köpa på kredit -- det är den totala lånekostnaden. Fråga dig själv, om du tycker det är värt att betala den totala lånekostnaden, utöver priset på mopeden, bara för att få den lite tidigare? ...

Blev det tråkigt nu? Ja, det är roligare att få det man vill ha, på en gång… ...fast det det är ofta dyrt. Men, ibland är det faktiskt värt det. Tänk så här: Säg att du köper mopeden idag, på avbetalning, och eftersom du gör det, kan du ta ett annat sommarjobb, där du tjänar mer pengar. Du kanske tjänar så mycket mer pengar på det nya jobbet, att den högre inkomsten täcker hela den totala lånekostnaden.

I så fall tjänar du ju på att köpa nu och betala senare. ... På samma sätt funkar det om du tar ett studielån, för att ha råd att läsa på universitet. Här är tiden, från nu, tills du går i pension. ... Och här är din lön, år för år, om du inte pluggar vidare. Om du istället tar ett studielån, kommer du att behöva betala av på det, under många år.

Och så missar du några år av inkomst, medan du pluggar så det kostar en hel del att läsa vidare. Men om du väljer rätt ämne och studerar hårt, kommer du förmodligen att få en högre lön, senare. Och räknar du ihop din förväntade livsinkomst, och jämför, så är det troligt att du tjänar på att låna för att studera. Så, att köpa på kredit, eller avbetalning, är ett sätt att låna. Att låna till konsumtion, är sällan särskilt smart.

Visst, du får sakerna tidigare, men du kommer ha mindre pengar över till sånt du vill ha --eftersom en del av pengarna kommer gå till att betala räntor. Lånar du för att kunna ta ett jobb, eller utbilda dig, så är ditt lån en investering, i din framtid. Det kan du tjäna på, även om du behöver betala ränta.